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各(ge)省、自治區、直轄市人民政府，國(guo)務院各(ge)部委、各(ge)直屬機構(gou)：

為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，推動做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，加快建設金融強國，經國務院同意，現提出以下意見。

一、總體要求(qiu)

堅持(chi)以習近平(ping)新(xin)時代中國(guo)特(te)色社會(hui)主義思想為指導(dao)，深入貫徹黨的(de)二十大和(he)(he)(he)二十屆二中、三中全(quan)(quan)會(hui)精神，落實中央經(jing)濟(ji)工作會(hui)議、中央金(jin)(jin)融(rong)工作會(hui)議部(bu)署，完整準確全(quan)(quan)面貫徹新(xin)發(fa)展理念(nian)，統(tong)籌發(fa)展和(he)(he)(he)安全(quan)(quan)，堅持(chi)和(he)(he)(he)加強黨對(dui)金(jin)(jin)融(rong)工作的(de)全(quan)(quan)面領導(dao)，堅持(chi)金(jin)(jin)融(rong)服(fu)務(wu)(wu)實體經(jing)濟(ji)的(de)根本宗旨，牢(lao)牢(lao)守住不發(fa)生(sheng)系統(tong)性金(jin)(jin)融(rong)風險底(di)線。順應經(jing)濟(ji)社會(hui)高質量發(fa)展的(de)戰略(lve)需要、階段特(te)征(zheng)和(he)(he)(he)結構(gou)特(te)點(dian)，深化金(jin)(jin)融(rong)供(gong)給(gei)側結構(gou)性改革，強化金(jin)(jin)融(rong)政(zheng)策和(he)(he)(he)科技、產業、財稅等政(zheng)策銜(xian)接配(pei)合，提升(sheng)金(jin)(jin)融(rong)服(fu)務(wu)(wu)能力(li)，優化資金(jin)(jin)供(gong)給(gei)結構(gou)，切實加強對(dui)重大戰略(lve)、重點(dian)領域和(he)(he)(he)薄弱環節的(de)優質金(jin)(jin)融(rong)服(fu)務(wu)(wu)，支持(chi)因地(di)制(zhi)宜發(fa)展新(xin)質生(sheng)產力(li)。

到2027年，金融“五篇大文章”發展取得顯著成效，重大戰略、重點領域和薄弱環節的融資可得性和金融產品服務供需適配度持續提升，相關金融管理和配套制度機制進一步健全。科技金融體系與實現高水平科技自立自強目標需求更相適應。金融支持綠色低碳發展和美麗中國建設質效進一步提升。普惠金融體系持續完善。養老金融產品和服務更加豐富。金融機構數字化轉型取得積極進展，數字化金融監管能力有效提升。

二、金融“五篇大文章”重點領域和主要著力點

（一）加(jia)強對實現高水平科(ke)技自(zi)立自(zi)強和(he)建(jian)設(she)科(ke)技強國(guo)的金(jin)融支持(chi)。推進金融(rong)(rong)服務科(ke)技(ji)(ji)創新能(neng)力(li)建設，統籌運用(yong)股權(quan)、債(zhai)權(quan)、保險等手段(duan)，為科(ke)技(ji)(ji)型(xing)(xing)企(qi)(qi)業提供全鏈(lian)條、全生命周期金融(rong)(rong)服務，加(jia)強對國(guo)(guo)家(jia)重(zhong)大科(ke)技(ji)(ji)任(ren)務和科(ke)技(ji)(ji)型(xing)(xing)中小(xiao)企(qi)(qi)業的(de)金融(rong)(rong)支持(chi)(chi)。發(fa)揮(hui)多層次(ci)資(zi)本(ben)市場支持(chi)(chi)科(ke)技(ji)(ji)創新關(guan)(guan)鍵樞紐作用(yong)，著力(li)投(tou)(tou)早、投(tou)(tou)小(xiao)、投(tou)(tou)長期、投(tou)(tou)硬科(ke)技(ji)(ji)。豐富支持(chi)(chi)國(guo)(guo)家(jia)重(zhong)大科(ke)技(ji)(ji)任(ren)務的(de)金融(rong)(rong)政策和工具，健全重(zhong)大技(ji)(ji)術攻關(guan)(guan)風(feng)險分散機制。優(you)化(hua)科(ke)技(ji)(ji)型(xing)(xing)中小(xiao)企(qi)(qi)業融(rong)(rong)資(zi)環(huan)境，發(fa)展(zhan)股權(quan)投(tou)(tou)資(zi)、創業投(tou)(tou)資(zi)、天(tian)使投(tou)(tou)資(zi)，壯大耐心資(zi)本(ben)，支持(chi)(chi)培育(yu)發(fa)展(zhan)科(ke)技(ji)(ji)領軍企(qi)(qi)業、獨角獸企(qi)(qi)業和專精(jing)特新中小(xiao)企(qi)(qi)業。

（二）為經濟社會發展(zhan)全面綠色轉型和美麗(li)中國建設提供高質量(liang)金(jin)融供給(gei)。堅持“先立后破”，完善綠色金融體系，統籌對綠色發展和低碳轉型的支持，為確保國家能源安全、助力碳達峰碳中和形成有力支撐。健全綠色金融標準體系，為金融精準支持提供依據。引導金融機構將綠色低碳轉型因素納入資產組合管理考量，豐富綠色金融和轉型金融產品服務。推動金融機構逐步開展碳核算和可持續信息披露。深化綠色金融國際合作。

（三(san)）完善多層次(ci)、廣覆蓋、可(ke)持(chi)續的普惠金融體系。健全多層次普惠金融機構組織體系，優化普惠重點領域產品服務供給。深入開展中小微企業金融服務能力提升工程，持續推進“信易貸”工作、“一鏈一策一批”中小微企業融資促進行動，推動普惠小微貸款增量、擴面、提質。完善民營企業融資支持政策制度。提升鄉村振興金融服務水平，支持保障國家糧食安全和鞏固拓展脫貧攻堅成果。加大對殘疾人、退役軍人、新市民、高校家庭經濟困難學生等群體就業就學的金融支持力度。積極參與普惠金融全球治理。

（四）健全(quan)應(ying)對人口老(lao)齡化(hua)的養老(lao)金融體系(xi)。持續完善養(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)相關政策(ce)，強化銀發經(jing)濟金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)支持，促進中國式養(yang)老(lao)(lao)事業高質量發展。服務多(duo)(duo)層次、多(duo)(duo)支柱養(yang)老(lao)(lao)保險(xian)體系(xi)發展，為建(jian)立企業年金(jin)(jin)(jin)(jin)或職(zhi)業年金(jin)(jin)(jin)(jin)的(de)單位及其職(zhi)工，以(yi)及個人(ren)(ren)養(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)參加人(ren)(ren)提供(gong)更加便捷的(de)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)服務。加強養(yang)老(lao)(lao)資金(jin)(jin)(jin)(jin)投資管理，推動實(shi)現養(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)穩健增值。大力(li)發展商(shang)業保險(xian)年金(jin)(jin)(jin)(jin)，探索與健康、養(yang)老(lao)(lao)照護等服務有(you)效銜接(jie)。加強金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)知(zhi)識(shi)宣傳(chuan)教育，加大涉(she)老(lao)(lao)非法金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)活(huo)動防范和打(da)擊力(li)度，保障老(lao)(lao)年人(ren)(ren)合法金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)權益。

（五）推動數字金融高質量(liang)發展。加快推(tui)進金(jin)融機(ji)構數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)(zi)化(hua)轉型，增強(qiang)數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)(zi)化(hua)經(jing)營服(fu)務(wu)能力。加快數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)(zi)金(jin)融創新，支持(chi)鞏固(gu)拓展數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)(zi)經(jing)濟優勢。構建(jian)應(ying)用便利、安(an)全高(gao)效的(de)數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)(zi)支付服(fu)務(wu)體(ti)系。穩妥(tuo)推(tui)進數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)(zi)人(ren)民幣研發和應(ying)用。依(yi)法合規推(tui)進金(jin)融數(shu)(shu)(shu)據(ju)共享(xiang)和流通(tong)，加大(da)公共信(xin)用信(xin)息(xi)對金(jin)融領(ling)域的(de)開放共享(xiang)力度。健全數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)(zi)金(jin)融治理(li)體(ti)系，依(yi)法將數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)(zi)金(jin)融創新業務(wu)納入監管，提高(gao)數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)(zi)化(hua)監管能力和金(jin)融消費者保(bao)護能力。規范電子(zi)簽名技術(shu)在金(jin)融領(ling)域的(de)應(ying)用。

三、提升金(jin)融機構服(fu)務能力和(he)支持(chi)強度(du)

（六）構建分工協作的金融(rong)機構體系(xi)。各類金融機構立足職能定位，為國家重大戰略和重點領域提供融資支持。國有商業銀行全面加大對金融“五篇大文章”領域的金融支持力度，當好服務實體經濟主力軍。中小銀行選擇金融“五篇大文章”中與自身定位和能力相契合的領域，提供專業化精細化金融服務。保險機構加強對金融“五篇大文章”重點領域的保險保障和投融資支持。證券、期貨、基金、私募股權投資、金融資產投資公司等機構圍繞服務經濟高質量發展加快轉型，有效提升投資能力，拓寬直接融資渠道。

（七）健全運行高效的組(zu)織管理體(ti)系。鼓勵金融機構把做好金融“五篇大文章”納入經營發展戰略，建立“一把手”負責和部門協調推進機制，持續加強資源投入和人才建設。推動金融機構建立上下高效聯動、前中后臺協同的業務管理機制，針對各領域特點完善盡職免責制度。鼓勵規范建設科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融等領域專業化組織架構體系。引導金融機構建立健全科學合理的激勵機制，突出金融功能性，履行社會責任。

（八(ba)）完善高(gao)度(du)適配的(de)產(chan)品服務體系。規范發展“貸款+外部直投”、知識產權質押貸款等，優化科技型中小企業和專精特新中小企業貸款服務，豐富科技保險產品，探索完善多樣化的科技金融服務模式。穩妥發展碳排放權、排污權等資源環境要素擔保貸款，基于碳足跡信息豐富相關金融產品服務，以美麗中國先行區為重點探索區域性生態環保項目金融支持模式，豐富綠色期貨品種。鼓勵增加小微企業首貸、信用貸，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，規范發展供應鏈金融業務。探索拓寬生物性資產、養殖設施等抵質押資產范圍，支持發展特色農產品保險。加強養老金融產品創新。

（九）強化數字驅動的金融業務運營體系(xi)。推動金融機構優先推進金融“五篇大文章”相關業務數字化轉型。綜合運用數字技術手段，賦能經營決策、資源配置、業務改造、風險管理、產品研發等各環節，提升數字化經營服務能力。強化科技和數據雙輪驅動，加強前沿數字技術研發和創新應用，夯實數據治理能力基礎，依法合規推動公共數據向金融機構賦能應用。

（十）建立(li)科學有效的(de)風險管理體(ti)系。指導金融機構健全風險管理制度，豐富風險識別、評估和監測工具。構建符合科創領域特點的風險評價模型。加強應對氣候變化和綠色低碳轉型過程中的金融風險管理，強化綠色金融數據治理，防范“洗綠”、“漂綠”風險。健全普惠金融風險管理機制，提高風險定價能力，推動普惠金融可持續發展。加強養老資金安全防范和投資風險管理，提升資產負債管理水平。加強數據安全、網絡安全、信息科技外包、算法模型、新技術運用等風險管理，推進金融業關鍵信息基礎設施信息技術創新應用。

四、強(qiang)化(hua)金融市場和基礎設施服務(wu)功(gong)能

（十(shi)一）充分發揮債券(quan)市場融(rong)資功能(neng)。推動公司債券擴容，擴大重點領域債券發行規模，豐富債券產品譜系，發展科技創新債券、碳中和債券、轉型債券、鄉村振興債券等特色產品。完善科技創新債券發行管理機制，鼓勵通過創設信用保護工具、擔保等方式提供增信支持。加大綠色、小微、“三農”等專項金融債券發行力度，鼓勵金融機構發行專項金融債券用于科創、養老等領域。支持金融機構開展金融“五篇大文章”領域信貸資產證券化業務。

（十(shi)二(er)）推動股權(quan)市(shi)場更好服務高質量發展。健全資本市場功能，更好服務科技創新、綠色發展等國家戰略實施和民營經濟、中小企業發展。深化多層次股權市場錯位發展，提升對新產業新業態新技術的包容性。建立健全上市融資、并購重組“綠色通道”機制，加大對突破關鍵核心技術的科技型企業的股權融資支持力度。優化私募股權和創業投資基金“募投管退”制度體系，引導社會資本加大向金融“五篇大文章”重點領域投資布局力度。加大力度活躍并購市場，支持科技、綠色產業領域高效整合重組。常態化推進清潔能源、養老、新型基礎設施等領域符合條件的項目發行基礎設施領域不動產投資信托基金。

（十三）加(jia)大外匯(hui)業務(wu)(wu)和跨(kua)境人民幣業務(wu)(wu)便利化政策和服務(wu)(wu)供給。支持(chi)金(jin)融機構為更多中小企(qi)業(ye)和(he)貿易(yi)新業(ye)態(tai)提供優質(zhi)(zhi)(zhi)貿易(yi)便(bian)利化服務(wu)，鼓(gu)勵省級跨(kua)境(jing)人(ren)民幣業(ye)務(wu)自律機制間共享優質(zhi)(zhi)(zhi)企(qi)業(ye)名單。提升跨(kua)境(jing)投(tou)(tou)融資便(bian)利化水平(ping)，吸引全球(qiu)資源要素向我國高質(zhi)(zhi)(zhi)量(liang)發展重點領(ling)域有序聚集。便(bian)利綠色項目跨(kua)境(jing)融資，穩步擴大(da)跨(kua)境(jing)私(si)募股權投(tou)(tou)資基金(jin)外匯管(guan)理政策試點范(fan)圍。推動銀(yin)行健(jian)全匯率(lv)風險管(guan)理服務(wu)長效機制，豐富(fu)完善跨(kua)境(jing)金(jin)融服務(wu)平(ping)臺應(ying)用場(chang)景。鼓(gu)勵金(jin)融機構持(chi)續優化全球(qiu)網絡布局和(he)服務(wu)模式，助力中小企(qi)業(ye)出海(hai)拓展業(ye)務(wu)。

（十四）培育循環互動的(de)金(jin)融市場生態。推動金融領域信息共享，為金融“五篇大文章”重點領域提供多元化接力式金融服務。支持金融機構與科技成果轉化、生態環保、中小企業公共服務、養老服務等專業中介機構合作，提升金融服務專業化水平。深化資本市場投資端改革，壯大權益類公募基金、保險資金、各類養老金等長期投資力量。強化會計師事務所、律師事務所、信用評級公司等中介服務機構專業把關責任。

（十五）加強金融“五篇大文章”相關配套設施建設。完善知識產權評估和交易流轉市場，建設“創新積分”數據庫，發揮國家產融合作平臺、全國優質中小企業梯度培育平臺作用。推動全國碳排放權交易市場和溫室氣體自愿減排市場發展，健全環境權益統一確權登記和交易體系。健全全國一體化融資信用服務平臺網絡，加快建設全國中小微企業資金流信用信息共享平臺、創業投資與創新創業項目對接平臺，探索依法擴大動產融資統一登記公示系統應用范圍。推動銀行卡助農取款服務規范發展，持續優化金融基礎服務適老建設。持續加強數字人民幣服務體系和金融基礎設施建設，為金融“五篇大文章”場景應用賦能。強化金融信用信息基礎數據庫、全國信用信息共享平臺服務金融“五篇大文章”功能，探索發展相關行業特色企業征信機構。

五(wu)、加強(qiang)政策引導和配套(tao)支撐

（十六）加強對金融機構的激勵引導。發揮貨幣信貸政策總量和結構雙重功能，科學設計、精準實施再貸款等結構性貨幣政策工具，為做好金融“五篇大文章”提供良好貨幣金融環境。優化金融“五篇大文章”領域貸款風險分擔機制，發揮政府性融資擔保體系增信分險作用。加強財政、貨幣、監管政策合力，支持做好金融“五篇大文章”。

（十七）建立健全(quan)標準(zhun)體系(xi)和(he)支持(chi)配套機制。完善企業科技含量評價指標體系，全面推行“創新積分制”，加強專精特新中小企業高質量發展評價應用，深入實施科技產業金融一體化專項。完善綠色金融標準體系，健全碳核算和環境信息披露制度，加快研究轉型金融標準。建立養老金融統計指標體系。建立健全重點產業常態化項目推薦機制。

（十八）穩妥有序推進金融“五篇大文章”相關改革試點。深入推進現有科創金融、普惠金融、綠色金融等改革試驗區建設，重點做好經驗復制推廣。在風險可控的前提下，支持符合條件的地區圍繞做好金融“五篇大文章”依法合規先行先試，與科技創新中心建設、產融合作試點等工作加強協同聯動。

六、加強組織協調(diao)和風險管控

（十(shi)九）強(qiang)化組織實施(shi)。各地區、各有關部門要把黨的領導貫穿做好金融“五篇大文章”各領域、各環節。在中央金融委員會領導下，加強組織領導和跨部門工作協調，完善金融“五篇大文章”各領域的具體工作方案，強化常態化信息交流和政策溝通，形成工作合力。建立健全金融“五篇大文章”統計制度和考核評價制度，強化數據信息共享和評價結果運用。加強經驗交流和政策宣傳，為做好金融“五篇大文章”營造良好氛圍。重大事項要及時按程序向黨中央、國務院請示報告。

（二(er)十(shi)）加強風(feng)險管控。壓實金融機構風險管理主體責任，堅持自主決策、自擔風險，因地制宜、循序漸進，避免“運動式”、“一刀切”的工作方式造成資源配置扭曲。全面強化金融監管，提高監管科技水平。各地區、各有關部門要深化合作、同向發力，密切監測和及時處置相關領域風險。健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制，對風險早識別、早預警、早暴露、早處置。